Veracruz, la quiebra del IPE y el necesario nuevo sistema de pensiones

Hilario Barcelata Chávez

El Instituto de Pensiones de Veracruz (IPE) se encuentra en quiebra financiera, lo cual representa uno de los
problemas más graves que vive el Estado y se evidencia en cuatro hechos indiscutibles:

1. Los datos de la quiebra financiera
i. Su incapacidad para poder pagar a tiempo y en la forma debida las pensiones a los 28 mil pensionados y
jubilados.
ii.La inexistencia de una Reserva Técnica que le permita cubrir el déficit creciente existente entre los
ingresos que percibe por cuotas y aportaciones y los pagos por pensiones. A principios de 2016 se
informaba que este fondo era de casi 5,000 mdp: 2,000 dinero en efectivo ubicado en cuentas bancarias
y 3,000 mdp en propiedades inmuebles. Actualmente (septiembre 2016) la información existente
permite concluir que la Reserva técnica prácticamente no existe, porque el dinero en cuentas bancarias
desapareció y los bienes inmuebles no generan ingresos para el pago de las pensiones.

iii.El déficit de pensiones es actualmente de más de 2,000 millones de pesos (mdp) y crece cada vez más. El
gobierno del estado se encarga de cubrirlo mediante subsidios ordinarios y extraordinarios, pero también
para él se ha convertido ya en una enorme carga financiera, cada vez más difícil de cubrir.

En el futuro inmediato, con este déficit creciente y sin reserva técnica, no existe forma de que el IPE, por sí mismo,
garantice el pago a los pensionados actuales y de los casi 100,000 trabajadores en activo que en el muy
corto plazo harán crecer de manera acelerada el número de jubilados que demandarán una pensión.
iv.La imposibilidad de poder resolver esta quiebra con las aportaciones y cuotas de los trabajadores de
nueva contratación, primero porque el número de trabajadores en activo por cada pensionado es
excesivamente bajo (tres por cada pensionado) y se requeriría una proporción superior (de 10 a 1).

Segundo, porque sus aportaciones no son suficientes para generar los ingresos que se requieren, ya que
en promedio la remuneración individual con que ingresan, es más baja que el monto individual promedio
de cada pensión. Tercero porque el problema se vuelve más grave cada vez que ingresa un nuevo
trabajador pues el sistema no le está garantizando el pago de la pensión en el largo plazo, ya que para
que eso suceda, deberá haber después más trabajadores que serán quienes financien a estos que ahora
ingresa.

El sistema de seguridad social se convirtió prácticamente en uno de esos fraudulentos sistemas
de “Telares de sueños” o “Flor de la abundancia”, en el que quien se beneficia es el que está en el nivel
más alto de la pirámide, recibe su dinero y sale; el problema es para los de abajo, porque lo único que les
garantiza que reciban su dinero es que sigan ingresando más personas después de ellos y que hagan sus
aportaciones. Cuando este flujo se detiene o cuando alguien ya no hace sus aportaciones, el esquema se
colapsa, y los de abajo simplemente se quedan sin el beneficio prometido.

El sistema de pensiones de Veracruz se convirtió en una peligrosísima pirámide que transitó del “todos ponen” y “toma uno” o
“toma dos” al “todos ponen” y “todos pierden” mientras que al gobierno del estado siempre le tocó el
“toma todo”.

ipe

2. Las razones de la quiebra

Pero, ¿cómo se llegó a esta situación?, ¿cómo estalló esta crisis del Sistema de Pensiones?. Hay varios
factores que lo explican:

a) Una ineficiente burocracia que no supo administrar adecuadamente los recursos del IPE. Que no supo
hacer crecer las reservas técnicas ni administrar adecuadamente los bienes y negocios del instituto, los
que algún día fueron muy prósperos.

b) Una gran corrupción de los funcionarios que estuvieron y están a cargo, mismos que se enriquecieron y
siguen enriqueciéndose a costa de la reserva técnica y del patrimonio del instituto. Y que además,
permitieron que el gobierno estatal pudiera hacer uso de la reserva técnica y de los negocios y bienes de
la institución sin retribuirle nada a cambio, llegando al extremo de permitir la comisión de actos ilegales
al consentir que el IPE otorgara créditos al gobierno estatal.

c) Un saqueo institucional que ha sido permitido históricamente, por los miembros del Consejo Directivo,
entre los cuales están los líderes de los sindicatos a los que pertenecen los pensionados y trabajadores
activos derechohabientes y cuyos intereses debieron ser defendidos por esos líderes que, en cambio, lo
que hicieron fue permitir y beneficiarse del saqueo.
d) Este saqueo institucional se expresa hoy en una deuda de alrededor de 7,000 mdp que tiene el Gobierno
del Estado con el IPE, porque no le ha transferido durante años los recursos que como “obligado solidario”
le corresponde entregar. Independientemente de otros recursos que como patrón tiene que pagar y en lo
cual también ha sido omiso. Evidentemente, esto ha debilitado las finanzas del Instituto de Pensiones en
tal magnitud que hoy no sólo no hay dinero para pagar las pensiones mensualmente, sino que además no
hay Reserva técnica.

e) La reserva técnica ha sido víctima de un saqueo y hoy lo único que se tiene son alrededor de 3 mil millones
de pesos en bienes inmuebles que no generan ningún ingreso y que serían incapaces para cubrir las
pensiones de más de dos años. Es decir, el IPE como está no tiene futuro.

f) Fallas en el diseño del Sistema de Pensiones relativas a la baja tasa de cotización, la inexistencia de
restricciones en la edad de jubilación durante las primeras décadas de existencia del sistema, así como el
pago de aguinaldo no cotizado y la jubilación con insuficiente antigüedad en el salario base del cálculo de
la pensión, entre otros.

3. ¿Qué hay que hacer?

Ante estas circunstancias es necesario la inmediata creación de un nuevo Sistema de Seguridad Social en el
estado, un nuevo esquema de financiamiento de las pensiones, un nuevo IPE que resuelva el problema de tres
grupos de actoresfundamentales:

•Uno, los casi 30 mil pensionistas que hoy viven de recibir la pensión mensualmente.
•Dos, los casi 100 mil trabajadores activos, algunos de los cuales muy próximamente ya estarán en un
proceso de jubilación y que se sumarán a los pensionados.

•Un tercer grupo lo constituyen los nuevos trabajadores que están a punto de incorporarse y cuyas
pensiones no podrían garantizarse con el esquema actual, viejo, obsoleto y saqueado.
Se requiere por ello crear un nuevo sistema de pensiones que dé respuesta a estos tres grupos, garantizando
el futuro bienestar de los trabajadores veracruzanos.

i. En este sentido, es importante considerar que, para los primeros dos grupos es necesario tomar acciones
que capitalicen financieramente al Instituto de Pensiones, de manera que cuente con recursos suficientes
para financiar las pensiones presentes y futuras, para ello se requiere reconstituir la Reserva Técnica en
una magnitud que pueda reproducirse financieramente, generando los recursos necesarios para las
pensiones.

Asimismo es importante garantizar que las instituciones con trabajadores afiliados se hagan cargo del
pago de los déficits de pensiones de sus pensionados por dos razones: una, para eliminar que la carga del
déficit recaiga en quien no recibe los beneficios de una pensión, y dos, para crear incentivos en esas
instituciones para que los sueldos se incrementen como forma de fortalecer el fondo general de
pensiones. Además de la necesidad de incorporar mecanismos para que ningún patrón deje de pagar sus
cuotas correspondientes, pues esta práctica también ha debilitado al actual sistema de pensiones.

De igual modo se requiere construir un nuevo esquema de financiamiento que permita garantizar el pago
de sus pensiones de los trabajadores que vayan ingresando de nueva generación.

Este nuevo esquema deberá superar los problemas de diseño institucional y financiero que ha tenido el actual sistema, que ha
sido víctima de un acelerado proceso de crecimiento de la población, el incremento de la esperanza de
vida, los bajos salarios de jubilación de la mayoría de los pensionados y los excesivos beneficios para
todoslos pensionados, para los cuales no se cotizó.
ipe2

Un sistema de pensiones de esta naturaleza ayudaría a eliminar la carga que representan la pensiones para el
gobierno del estado porque eliminaría la necesidad de estar financiando el creciente déficit de pensiones, que
le cuesta alrededor de 2 mil millones de pesos en subsidios ordinarios y extraordinarios.
Este el reto que tiene Veracruz y es uno de los grandes desafíos para el nuevo gobierno.

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